Ипотека на строительство

Требования банков

Требования к заемщику

Финансовые организации оценивают вас по нескольким параметрам:

• Возраст: обычно от 21 года до 65 лет на момент окончания срока ипотеки.
• Стаж: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и общий стаж от 1 года.
• Кредитная история: отсутствие просрочек. При плохой КИ “Центр ипотечного кредитования” помогает найти банки с лояльными условиями для ипотеки на самостоятельное строительство.
• Платежеспособность: платеж по ипотеке не должен превышать 40—50% от ежемесячного дохода. При строительстве банки часто учитывают дополнительный запас прочности.

Требования к земельному участку

Чтобы взять ипотеку на строительство, участок должен соответствовать критериям:

• Категория земли: только ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) или ЛПХ в границах населенного пункта. Земли сельхозназначения без перевода — не подходят.
• Право собственности: участок должен быть в вашей собственности (или в собственности заемщика/созаемщика). Долгосрочная аренда не принимается.
• Коммуникации: банки отдают предпочтение участкам с возможностью подведения электричества, воды и дороги (или уже подключенным).
• Расположение: в Московской области банки охотнее одобряют ипотеку на строительство дома в радиусе 30—50 км от МКАД, а также в районах с развитой инфраструктурой (Красногорск, Мытищи, Одинцово, Балашиха, Долгопрудный).

Требования к будущему дому (проекту и смете)

Банк должен понимать, что на его деньги построят ликвидный объект. Поэтому часто выдвигаются условия к проекту дома и смете:

• Проектная документация — нужен архитектурно-строительный проект (можно типовой) с поэтапным планом работ.
• Смета строительства — банк одобряет сумму, не превышающую рыночную стоимость готового дома в данном районе Подмосковья.
• Материалы — предпочтение отдается кирпичу, газобетону, брусу — капитальным материалам. Каркасные дома могут одобрить, но с повышенной ставкой.
• Разрешение на строительство (или уведомление о начале работ) — обязательно для ипотеки на частное строительство.

Документы

Для оформления ипотеки на строительство дома в Москве и Московской области потребуется собрать документы. Банк захочет убедиться не только в платежеспособности заемщика, но и в том, что проект реалистичен. Вот основной перечень бумаг, которые понадобятся:

• Удостоверения личности и подтверждение доходов — паспорт гражданина РФ, СНИЛС, трудовая книжка (или выписка из электронной трудовой книжки), а также документы, подтверждающие уровень дохода — это может быть классическая справка 2-НДФЛ или справка по форме самого банка.
• Право на землю — нужно подтвердить, что участок, на котором вы планируете строительство, принадлежит вам. Для этого подойдет выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) или документ-основание, например, договор купли-продажи, дарения или свидетельство о праве на наследство.
• Проект будущего дома — потребуется подробная проектная документация или хотя бы эскизный план строения.
• Финансовый план стройки — для обоснования суммы кредита необходима смета, в которой будут учтены все расходы на строительство и материалы.
• Разрешение на строительство — этот документ выдается местной администрацией. В Москве и Московской области его оформление максимально упростили и ускорили: подать заявление и получить разрешение можно онлайн через региональный портал госуслуг. Важно уточнить, что для некоторых объектов (например, для строительства садового или жилого дома на участке под ИЖС) разрешение может и не требоваться — это прямо указано в Градостроительном кодексе РФ.

Тарифы и процент для строительства в Московском регионе

Условия ипотеки на строительство зависят от:

• Размера первоначального взноса (чем он выше, тем ниже ставка). Минимальный взнос обычно 15—20% от сметы.
• Наличия зарплатного проекта в банке.
• Оформления страхования (строительных рисков и жизни заемщика — снижает ставку на 0.5—1%).
• Типа строительства: ипотека на самостоятельное строительство (своими силами) дает более высокую ставку, чем строительство по договору с подрядчиком.

В каком банке можно взять ипотеку на строительство дома в Москве и Московской области?

В Московской области, особенно на популярных направлениях (Новорижское, Дмитровское, Калужское шоссе), строительство собственного дома становится все более востребованным. 

Не все банки работают со строительством. Мы сотрудничаем с теми, кто активно кредитует возведение частных домов в столичном регионе. Наиболее популярные из них:

• Сбербанк — предлагает ипотеку на строительство дома под 18% годовых, принимает типовые проекты, работает по всей Московской области.
• ВТБ — гибкие условия, в том числе семейная ипотека на строительство дома под 6% для семей с детьми.
• Альфа-Банк — быстрое рассмотрение заявок на строительство, удобный онлайн-контроль траншей.
• Россельхозбанк — специализируется на строительстве в коттеджных поселках и деревнях Подмосковья.
• ДОМ.РФ — государственные программы, включая ипотеку на строительство с низким первоначальным взносом.
• Банк «Открытие» — лоялен к самостоятельному строительству при наличии детальной сметы.

Есть и менее известные банки с выгодными условиями. Самый лучший банк — тот, который одобрит именно вашу заявку на ипотеку с учетом вашего участка, проекта и дохода. Подберем его бесплатно.

Преимущества оформления ипотеки на строительство через брокера

Почему оформление ипотеки на строительство через «Центр ипотечного кредитования» выгоднее, чем самостоятельный поход в банк?

• Экономия времени. Мы знаем, какие ипотеки на строительство дома реально работают в Москве и Подмосковье, подаем заявку сразу в 3—4 банка. Вы не тратите недели на изучение условий.
• Снижение ставки. Благодаря партнерским программам мы находим ставку ниже рыночной, даже для ипотеки на самостоятельное строительство (которая часто дороже).
• Помощь с документами. Банки требуют смету, проект, разрешение на строительство. Брокер проверит документы, чтобы не было отказов из-за формальных ошибок.
• Работа с трудными случаями. Нестандартный участок (в удалении от МКАД более 60 км), отсутствие подряда,"серая" зарплата — мы знаем, как получить ипотеку на строительство в таких ситуациях.
• Сопровождение сделки до момента выдачи последнего транша и регистрации дома в Росреестре.

В отличие от банковского менеджера, который продает свой продукт, брокер «Центр ипотечного кредитования» работает в интересах заемщика.

Как оформить ипотеку на строительство в Москве и Московской области

Чтобы получить строительную ипотеку через «Центр ипотечного кредитования»:

1. Оставьте заявку на сайте или по телефону. Укажите, что вам нужен кредит на возведение частного дома. Мы уточним: оформлен ли участок в собственность, есть ли готовый проект, кто будет строить (вы сами или подрядчик), в каком районе находится земля.
2. Вы узнаете, возможно ли получить ипотеку на строительство в вашей конкретной ситуации. Получите подборку из 2—4 банков с их реальными условиями, ставками и требованиями к стройке.
3. Соберите документы по нашему контрольному списку: паспорт, справку о доходах, документы на землю, проект дома, смету, разрешение на строительство. При необходимости мы поможем оформить недостающие бумаги.
4. Подпишите кредитный договор и приступайте к строительству. Банк будет выдавать деньги частями (траншами) после проверки каждого этапа работ. Юрист нашего центра сопровождает весь процесс.

Весь путь от первого звонка до одобрения занимает от 7 до 14 дней. Ипотека на строительство с «Центром ипотечного кредитования» больше не является сложной задачей.

Хотите узнать, реально ли вам получить ипотеку на строительство дома в Московском регионе?

Оставьте заявку прямо сейчас. Брокер "Центра ипотечного кредитования" бесплатно проанализирует участок для строительства, проект и доходы, подберет банк, условия и рассчитает ипотеку на строительство именно для вас, исходя из вашей ситуации.