Кредит под залог дома

Получение средств под залог дома на развитие фермерского хозяйства

Владелец фермерского хозяйства планировал приобрести сельскохозяйственную технику стоимостью около 7 млн рублей. Большая часть активов была вложена в развитие бизнеса, поэтому свободных средств не хватало.

В качестве залога был использован жилой дом с земельным участком общей стоимостью 18,4 млн рублей. Земельный участок имеет вид разрешенного использования "для ведения фермерского хозяйства", что потребовало дополнительной проверки документов и соответствия целевого назначения службой безопасности банка. Специалисты "Центра ипотечного кредитования" проверили правоустанавливающие документы, организовали независимую оценку объекта (с учетом строений и коммуникаций), подготовили кредитную заявку и обеспечили заключение договора страхования объекта залога. Кредит оформлен как нецелевой, что позволило клиенту самостоятельно распоряжаться средствами без предоставления отчетов банку о покупке конкретной техники. В результате клиент получил 7 млн рублей сроком 10 лет по ставке 30,8% годовых (надбавка за сельскохозяйственный профиль бизнеса). Денежные средства были направлены на приобретение техники, что позволило увеличить производительность хозяйства и расширить объем производства.

Финансирование реконструкции дома

Семья решила провести капитальную реконструкцию дома: заменить кровлю, утеплить фасад, увеличить жилую площадь и провести газификацию участка. По предварительной смете стоимость работ составляла 3,8 млн рублей. Накоплений оказалось недостаточно, а потребительский кредит предусматривал слишком высокий ежемесячный платеж.

После оценки дома стоимостью 11,6 млн рублей специалисты "Центра ипотечного кредитования" организовали оформление нецелевого кредита под залог жилого дома. В доме зарегистрированы несовершеннолетние дети, поэтому дополнительно было получено разрешение органов опеки и попечительства на заключение договора залога (в соответствии со ст. 37 ГК РФ). Кредит был оформлен как нецелевой с формулировкой "личные семейные нужды", что исключило необходимость предоставления отчетов об освоении средств и строительного контроля со стороны банка. Клиент получил 3,8 млн рублей сроком 15 лет по ставке 29,3% годовых с учетом страхования объекта и жизни заемщика.

Средства под залог дома для выкупа доли наследства

После вступления в наследство клиенту необходимо было выплатить брату компенсацию 4,2 млн рублей за принадлежащую ему долю имущества. Продажа дома не рассматривалась, поскольку семья постоянно проживала в нем.

Специалисты компании предложили оформить кредит под залог дома и разъяснили клиенту, что сделка с долями требует обязательного нотариального удостоверения (ст. 42 ФЗ-218). Брокеры организовали двухэтапную процедуру: сначала нотариус заверяет предварительный договор, затем банк перечисляет средства второму наследнику, после чего регистрируется право единоличной собственности и одновременно — ипотека в силу закона. Перед заключением договора залога была проведена проверка наличия зарегистрированных в доме несовершеннолетних (в соответствии со ст. 37 ГК РФ) — при их отсутствии согласие органов опеки не потребовалось. После оценки дома стоимостью 12,9 млн рублей был одобрен кредит 4,2 млн рублей сроком 12 лет по ставке 27,8% годовых с обязательным страхованием объекта. Полученные средства позволили своевременно выкупить долю второго наследника и оформить право собственности на дом без судебных споров.

Одобрили кредит под залог жилого дома после многочисленных отказов из-за высокой долговой нагрузки

Индивидуальный предприниматель обратился за кредитом 5,5 млн рублей для закупки оборудования. Несмотря на стабильную прибыль, несколько заявок были отклонены из-за высокой долговой нагрузки и большого количества открытых кредитных карт.

Запросили кредитную историю, подсказали как снизить нормативный ПДН на 15 пунктов и подготовили документы, подтверждающие доход от предпринимательской деятельности: книгу учета доходов и расходов, выписки по расчетным счетам, налоговые декларации. В качестве обеспечения был использован жилой дом стоимостью 13,7 млн рублей (является единственным жильем, что учтено при расчете ставки). После повторной подачи документов и соблюдения 48-часового периода охлаждения клиент получил кредит 5,5 млн рублей сроком 10 лет по ставке 31,1% годовых (надбавка за предпринимательский статус, единственное жилье и наличие отказов в истории) и приобрел необходимое оборудование.

Деньги под залог дома на покупку коммерческой недвижимости

Собственник мебельной компании нашел складское помещение по выгодной цене, однако на покупку требовалось 8 млн рублей в течение двух недель. Продажа другого имущества заняла бы несколько месяцев, а стандартный кредит не позволял получить необходимую сумму.

В качестве обеспечения был использован жилой дом стоимостью 21 млн рублей. Недвижимость находилась в собственности более трех лет и не являлась единственным жильем, что упростило процедуру одобрения. Брокеры организовали срочную оценку дома и земельного участка, подготовили пакет документов для банка. Проверка юридической чистоты объекта покупки и его оценки были выполнены службой безопасности банка в рамках стандартной процедуры. Специалисты "Центра ипотечного кредитования" сопровождали взаимодействие с банком и обеспечили заключение договора страхования объекта залога и жизни заемщика. В результате клиент получил 8 млн рублей сроком 10 лет по ставке 30,9% годовых (надбавка за целевое использование на покупку коммерции), своевременно приобрел помещение и расширил складские площади компании.

Объединение нескольких кредитов

Семья проживала в собственном доме и одновременно выплачивала автокредит, два потребительских кредита и задолженность по кредитным картам. Совокупный ежемесячный платеж составлял 132 тыс. рублей, что после сокращения доходов стало серьезной нагрузкой.

Самостоятельные попытки оформить рефинансирование не принесли результата из-за высокой долговой нагрузки.

Оформили нецелевой кредит под залог дома. Недвижимость являлась единственным жильем, поэтому брокеры заранее проинформировали клиента о дополнительных рисках и необходимости заключения договора страхования объекта. После оценки дома стоимостью 14,5 млн рублей (LTV около 32%) клиенту был одобрен кредит 4,7 млн рублей сроком 15 лет по ставке 29,7% годовых (надбавка за единственное жилье). Полученные средства с учетом комиссий за досрочное погашение старых кредитов были направлены на полное погашение автокредита, потребительских кредитов и кредитных карт. После объединения задолженности ежемесячный платеж снизился со 132 тыс. до 84 тыс. рублей, что позволило семье стабилизировать финансовое положение.

Кредит под залог дома на завершение строительства гостиницы

Предприниматель строил небольшой гостевой дом на 12 номеров. До окончания работ не хватало около 6 млн рублей. Большая часть средств уже была вложена в строительство, поэтому свободных денег на отделку и подключение инженерных коммуникаций не осталось.

При обращении за обычным кредитом максимальная одобренная сумма составила всего 2,5 млн рублей, чего было недостаточно для завершения проекта.

Оформили нецелевой кредит под залог жилого дома, принадлежащего клиенту. Недвижимость не являлась единственным жильем, что позволило банку рассматривать сделку с меньшими рисками. После оценки дома и земельного участка общей стоимостью 16,8 млн рублей была рассчитана сумма кредитования — около 40% от рыночной стоимости (консервативный LTV с учетом предпринимательского статуса заемщика).

Брокеры организовали независимую оценку объекта, проверили правоустанавливающие документы, подготовили пакет документов для банка и сопровождали оформление договора страхования объекта залога и жизни заемщика (обязательное условие для снижения ставки). Клиент получил 6 млн рублей сроком на 10 лет по ставке 30,5% годовых с учетом страхования. В соответствии с ФЗ-353, после одобрения кредита был соблюден 48-часовой период охлаждения, после чего средства зачислены на счет заемщика. Клиент завершил строительство и открыл гостиницу до начала туристического сезона.