физического или юридического лица (ООО, ИП)
Ипотека на коммерческую недвижимость в Москве
- Гибкая система работы с банками ―
- Одобрение и оформление за 3 дня ―
- Ипотека для ИП и физ. лиц ―
Ипотека на коммерческую недвижимость — это целевой кредит для покупки нежилых помещений: офисов, магазинов, складов, производственных площадей, а также помещений свободного назначения. Главное отличие от ипотеки на жилье: объект недвижимости относится к нежилому фонду и приобретается для предпринимательской деятельности или сдачи в аренду. Банки подходят к таким сделкам с повышенной строгостью: требования к объекту жестче, процентные ставки выше, чем на жилую недвижимость, а первоначальный взнос — больше.
Как взять ипотеку на коммерческую недвижимость
Получить ипотеку на покупку коммерческой недвижимости в Москве можно двумя способами: напрямую в банке или через ипотечного брокера. Специалист проанализирует предложения банков, работающих с коммерческой недвижимостью, подбирет программу с реальной ставкой под конкретный объект и ваш профиль, поможет собрать документы и организовать все необходимые процедуры, сопровождит сделку до получения выписки из ЕГРН.
Коммерческая ипотека через брокера - для ИП и физ. лиц
Требования банков при ипотеке на коммерческую недвижимость в Москве
Банки оценивают и заемщика, и сам объект. Отказ может быть связан с любым из этих пунктов.
Требования к заемщику
- Гражданство — РФ.
- Возраст — от 18 до 70–75 лет на момент окончания кредита (в зависимости от банка).
- Стаж — общий трудовой стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы — от 3 до 12 месяцев. Для ИП и самозанятых — срок деятельности не менее 1 года.
- Кредитная история — без серьезных просрочек. При плохой КИ брокер "Центра ипотечного кредитования" поможет найти лояльный банк.
- Доход — ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать допустимый уровень от подтвержденных доходов. Банки принимают не только официальную зарплату, но и доходы от предпринимательской деятельности.
- Категория заемщика — работники по найму, индивидуальные предприниматели, самозанятые, пенсионеры.
Требования к коммерческой недвижимости
- Назначение объекта — торговое, офисное, складское или свободного назначения.
- Юридическая чистота — отсутствие обременений, долгов, споров о праве собственности, незаконных перепланировок.
- Расположение и состояние — ликвидность объекта, транспортная доступность, техническое состояние помещения и дома.
- Соответствие параметрам банка — максимальная площадь, этажность, наличие отдельного входа.
Важный нюанс: объекты в отдельно стоящих зданиях кредитуются ограниченным кругом банков, а для помещений в жилых домах требования к документации могут быть строже.
Оформление ипотеки на коммерческую недвижимость через "Центр ипотечного кредитования"
Сотрудничество с нами позволяет сэкономить время на выбор банков с лояльными условиями для кредитования коммерческих объектов и повысить шансы на одобрение — в том числе при неидеальной кредитной истории, статусе ИП или самозанятого. Специалисты центра сопровождают сделку от первого звонка до регистрации права собственности. Услуги оплачиваются только после успешного получения ипотеки.
Тарифы и процент по ипотеке на коммерческую недвижимость
Ипотека на коммерческую недвижимость оформляется по рыночным ставкам, которые устанавливаются банками индивидуально.
|
Параметр |
Значение |
|
Ставка |
в зависимости от банка, программы и параметров сделки (рыночные ставки зависят от колебаний ключевой ставки ЦБ) |
|
Первоначальный взнос |
от 20% до 30,1% стоимости объекта (в зависимости от банка) |
|
Срок кредита |
до 30 лет (в зависимости от банка) |
|
Сумма кредита |
до 30-60 млн рублей (в зависимости от банка) |
Итоговый процент зависит от:
- Размера первоначального взноса — чем он больше, тем ставка ниже.
- Наличия зарплатного проекта в банке — скидка до 0,4–0,5 п.п..
- Оформления страхования — комплексный полис (имущественное + личное) снижает ставку; отказ от личного страхования увеличивает ставку на 1–2 п.п..
- Типа объекта — отдельно стоящие здания, помещения в жилых домах и апартаменты могут иметь разные ставки.
Обратите внимание: государственные льготные программы ("Семейная ипотека" с господдержкой 6% годовых) на коммерческую недвижимость не распространяются. Однако для бизнеса, зарегистрированного в Москве, доступна субсидируемая Правительством Москвы программа Банка ДОМ.РФ со ставкой от 11% годовых. Для всех остальных клиентов рыночные ставки в Банке ДОМ.РФ выше.
Банки-партнеры "ЦИК"
Преимущества оформления ипотеки на коммерческую недвижимость через брокера
- Проанализируем рынок и подберем банк, который одобрит ипотеку именно под ваш объект — с учетом типа помещения (в жилом доме / отдельно стоящее здание), площади, назначения и вашего финансового профиля. Сами подготовим документы для банка и продавца.
- Подбор банков с лояльными условиями для коммерческих объектов. Сотрудничаем с банками, которые принимают нестандартные ситуации: покупка помещений в жилых домах, объекты большой площади, отсутствие отдельного входа, нестандартное назначение.
- Решение сложных ситуаций. Помогаем, когда:
- объект находится в отдельно стоящем здании или имеет сложную юридическую историю;
- у заемщика "серая" зарплата, статус ИП или самозанятого;
- есть просрочки в кредитной истории;
- требуется кредит на сумму свыше 50 млн рублей.
- Профессиональное сопровождение сделки. Берем на себя проверку всей цепочки прав собственности, организацию оценки объекта, общение с банком и регистрацию перехода права в Росреестре. Контролируем, чтобы деньги продавцу поступили только после отсутствия обременений.
Этапы оформления коммерческой ипотеки через "Центр ипотечного кредитования"
Мы сделаем всё за Вас!
Отвечаем на вопросы по коммерческой ипотеке
Все ответыХотите купить коммерческую недвижимость в ипотеку в Москве, но не знаете, с какого банка начать? Оставьте заявку — мы подберем реальные предложения, по которым у вас высокие шансы на одобрение. Услуги брокера оплачиваются только после успешного получения ипотеки.
