Рефинансирование под залог недвижимости в Москве

Десятки вариантов доступных программ ―
Сопровождение сделки "от" и "до" ―
Гарантия результата - оплата после сделки ―

Рефинансирование под залог недвижимости — это замена одного или нескольких текущих кредитов на новый один кредит на более выгодных условиях, где обеспечением служит та же самая недвижимость (квартира, дом, коммерческая недвижимость).

Суть рефинансирования:
Оформление нового кредита в другом (или том же) банке, чтобы:

Погасить старый кредит или объединить несколько кредитов.
Получить более низкую процентную ставку и уменьшить ежемесячный платеж.
Изменить срок кредитования.
Получить дополнительную сумму денег наличными (если недвижимость выросла в цене).

Основные причины рефинансирования под залог:

Снижение финансовой нагрузки (меньший платеж).
Объединение нескольких кредитов в один.
Изменение валюты кредита.
Снятие обременения с недвижимости для последующей продажи.

Консультация эксперта

Выгоды рефинансирования через брокера

Условия банков

Столичные банки, учитывая высокую ликвидность московской недвижимости, предлагают одни из самых конкурентных условий на рынке. Основные параметры программ:

Существенное снижение ставки: цель — уменьшение переплаты и ежемесячного платежа за счет снижения процентной ставки.
Объединение всех долгов в один: возможность рефинансирования кредита под залог недвижимости в собственности позволяет собрать кредиты из разных банков (ипотеку, автокредиты, потребительские займы, кредитные карты) в один с понятным единым платежом.
Увеличение кредитного срока: для максимального снижения ежемесячной финансовой нагрузки.
Получение крупной суммы наличными: свободная часть стоимости вашей недвижимости (разница между рыночной оценкой и суммой текущих долгов) может быть выдана вам для любых целей.

Рефинансирование кредита под залог дома или квартиры в Москве и Московской области — это разумный шаг для финансово грамотного пересчета обязательств.

Требования к заемщику

Банки в Москве предъявляют четкие, но гибкие требования:

Гражданство РФ, возраст обычно от 21-23 до 65-70 лет (на момент окончания кредита).
Подтвержденный официальный доход, позволяющий обслуживать новый кредит.
Недвижимость в собственности — обязательное условие. Залогом может выступать квартира, апартаменты, частный дом, доля в объекте или коммерческое помещение.
Удовлетворительная кредитная история.
Отсутствие текущих длительных просрочек.

Документы для оформления рефинансирования

Для предварительного расчета и оценки шансов подготовьте копии:

Паспортов РФ всех заемщиков и созаемщиков.
Правоустанавливающих документов на объект недвижимости (выписка из ЕГРН).
Кредитных договоров и последних графиков платежей по тем займам, которые хотите рефинансировать.
Документов о доходах (2-НДФЛ, по форме банка, выписка по зарплатной карте или налоговая декларация).

Окончательный пакет документов формируется под требования конкретного банка-партнера.

Преимущества рефинансирования кредита под залог недвижимости

Экономия. Столичные банки, конкурируя за клиента, часто предлагают лучшие ставки.
Консолидация платежей. Управляйте финансами проще, объединив все долги в один с фиксированной датой платежа.
Смена кредитора. Возможность уйти от невыгодных условий и навязчивых услуг вашего текущего банка.
Крупная сумма на цели. Благодаря высоким ценам на недвижимость в Москве, вы можете получить значительные средства при рефинансировании под залог недвижимости.
Свобода выбора страховщика. Часто появляется возможность сменить страховую компанию на более лояльную, экономя на ежегодных платежах.

Помощь брокера в рефинансировании нужна если:

У вас несколько кредитов, которые вы хотите объединить ―
У вас резко снизилась платежеспособность ―
Есть некритичные просрочки по текущим кредитам ―

Вы хотите получить дополнительную сумму ―
Вы хотите изменить размер платежа или срок кредитования ―
Вы хотите гарантий и юридической чистоты ―

Бесплатная консультация

Помощь брокера в рефинансировании нужна если:

Алгоритм работы при рефинансировании через брокера

Аудит ситуации заемщика

Сбор и подготовка документов

Заявка в несколько банков одновременно

Выбор наилучших условий кредитования

Оформление сделки и проверка условий

Оплата услуг брокера - только по результату

Мы сделаем всё за Вас!

8 800 555 57 99

консультация эксперта

Преимущества работы с брокером "Центр ипотечного кредитования" в Москве

Выбор самых выгодных условий из предложений 30+ банков. Самостоятельно сложно отследить все спецпредложения и нюансы программ десятков банков. Мы экономим ваше время и гарантируем получение оптимальной ставки.
Повышение вероятности одобрения. Наши эксперты знают "подводные камни" каждого банка и подготовят вашу заявку так, чтобы минимизировать риски отказа.
Экономия времени и нервов. Берем на себя все переговоры с банками, сбор и подачу документов в несколько кредитных организаций одновременно.
Юридическая безопасность. Помогаем проверить чистоту сделки, корректно оценить объект и грамотно согласовать договор с банком.

Кейсы

Все кейсы

Расскажите о своей ситуации

Рефинансирование

Ситуация

Рефинансирование для пополнения оборотных средств ИП под залог коммерческой недвижимости

Предприниматель, владелец сети продуктовых магазинов, столкнулся с кассовым разрывом из-за задержки оплаты от крупного поставщика. Для закупки сезонного товара требовалось 4,5 млн рублей. Банки отказывали в необеспеченном кредите из-за специфики деятельности (торговля продуктами питания с сезонными колебаниями выручки). У предпринимателя в собственности было нежилое помещение (склад) стоимостью 9 млн рублей.

Решение

Подобрали программу кредитования под залог коммерческой недвижимости. Помогли клиенту собрать финансовую отчетность ИП за 2 года (декларации УСН, выписки по расчетному счету, договоры с поставщиками) и организовали оценку объекта, которая подтвердила стоимость 9,2 млн рублей. Банк одобрил кредит на сумму 4,5 млн рублей под 21% годовых сроком на 7 лет. Ежемесячный платеж составил 89 тыс. рублей, что позволило предпринимателю закупить товар и погасить кредит за счет сезонной выручки. Недвижимость осталась в собственности клиента, но была передана в залог банку до полного погашения обязательств.

Рефинансирование

Ситуация

Консолидация долгов пенсионера под залог для сохранения семейного бюджета

Пенсионерка 62 лет имела два потребительских кредита на общую сумму 850 тыс. рублей со ставками 28% и 32%, а также задолженность по кредитной карте 250 тыс. рублей. Совокупный платеж составлял 48 тыс. рублей при пенсии 35 тыс. рублей. Дочь клиентки помогала с выплатами, но семейный бюджет был перегружен. В необеспеченном кредите банки отказывали из-за возраста и высокого показателя долговой нагрузки (ПДН).

Решение

Аодобрали программу рефинансирования под залог квартиры для заемщиков старшего возраста. Помогли собрать документы на квартиру (стоимость 3,8 млн рублей), оформить согласие дочери как созаемщика для снижения рисков банка и организовали оценку объекта. Банк одобрил кредит на сумму 1,1 млн рублей под 22% годовых сроком на 10 лет с равномерным графиком платежей. Ежемесячный платеж снизился с 48 тыс. до 18 тыс. рублей, что позволило пенсионерке обслуживать кредит самостоятельно без помощи дочери.

Рефинансирование

Ситуация

Объединение ипотечного и потребительского долга под единую ставку

Семья выплачивала ипотеку по ставке 22,5% на сумму 3,5 млн рублей. Дополнительно у них было два потребительских кредита на общую сумму 1,2 млн рублей со ставками 27–29%. Совокупный ежемесячный платеж составлял 92 тыс. рублей. Рыночная стоимость квартиры на момент обращения составляла 7,2 млн рублей. Квартира была приобретена 4 года назад, остаток по ипотеке — 3,2 млн рублей. Снижение ключевой ставки в 2026 году открыло возможность рефинансирования.

Решение

Подобрали программу рефинансирования с объединением ипотечного и потребительского долга в один кредит под залог той же недвижимости. Помогли собрать справки об остатках задолженности по всем кредитам, организовали оценку объекта (7,5 млн рублей) и подобрали банк, допускающий рефинансирование до 60% от стоимости залога. Семья объединила остаток ипотеки 3,2 млн рублей и потребительские кредиты 1,0 млн рублей в один кредит на 4,2 млн рублей сроком на 20 лет по ставке 20,5% годовых. Ежемесячный платеж снизился с 92 тыс. до 67 тыс. рублей.

Рефинансирование

Ситуация

Рефинансирование под залог для получения наличных на обучение детей

Семья с двумя детьми оплачивала обучение старшего ребенка в вузе (350 тыс. рублей в год) и готовилась к поступлению младшего в престижный лицей. Свободных накоплений не было, а потребительский кредит на сумму 1,2 млн рублей предлагался под 33% годовых. У семьи была квартира стоимостью 6,5 млн рублей с остатком по ипотеке 1,8 млн рублей под 19% годовых. Ипотека была оформлена 8 лет назад на 20 лет, оставалось 12 лет выплат.

Решение

Предложили рефинансировать текущую ипотеку с увеличением суммы кредита для получения наличных на образование. Заказали оценку недвижимости (подтверждена стоимость 6,8 млн рублей) и подготовили для банка смету образовательных расходов. Банк одобрил кредит на сумму 3,0 млн рублей под 20% годовых сроком на 12 лет (оставшийся срок по старой ипотеке). Из них 1,8 млн рублей направлено на досрочное погашение старой ипотеки, 1,2 млн рублей клиент получил наличными на оплату обучения. Ежемесячный платеж по новому кредиту составил 48 тыс. рублей против прежних 55 тыс. (ипотека + предполагаемый потребкредит).

Рефинансирование

Ситуация

Закрытие кабальных микрозаймов и кредитных карт под залог дачи

Семья имела задолженность перед четырьмя МФО на общую сумму 320 тыс. рублей и по трем кредитным картам на 480 тыс. рублей. Совокупный долг с учетом пеней и штрафов достигал 950 тыс. рублей. Ежемесячные платежи по микрозаймам (с ежедневным начислением процентов) съедали весь семейный бюджет. У семьи в собственности был загородный дом с участком стоимостью 3,8 млн рублей без обременений.

Решение

Провели анализ всех кредитных договоров и помогли клиентам заказать справки о точной сумме основного долга без штрафных санкций. Подобрали банк, который принимает в залог загородную недвижимость и допускает рефинансирование задолженности перед МФО. Организовали оценку объекта (подтверждена стоимость 3,9 млн рублей). Банк выдал кредит на сумму 800 тыс. рублей под 23% годовых сроком на 5 лет. Деньги зачислены на счет клиентов, после чего они в течение трех рабочих дней полностью погасили все договоры МФО и кредитные карты, предоставив в банк справки о закрытии обязательств. Ежемесячный платеж составил 23 тыс. рублей против 55 тыс. по старым обязательствам.

Рефинансирование

Ситуация

Рефинансирование "дорогих" кредитов под залог квартиры

Клиент имел три потребительских кредита на общую сумму 1,4 млн рублей со ставками от 26% до 32% и задолженность по двум кредитным картам в размере 600 тыс. рублей. Совокупный ежемесячный платеж достигал 74 тыс. рублей. Высокие проценты по картам и краткосрочные займы практически не уменьшали основной долг. При обращении в банки за необеспеченным потребительским кредитом клиент получал отказы из-за высокой долговой нагрузки.

Решение

Предложили программу рефинансирования под залог имеющейся квартиры. Организовали независимую оценку недвижимости (стоимость объекта 4,8 млн рублей) и подобрали банк, допускающий кредитование до 60% от оценочной стоимости. Клиент объединил все долги в один кредит на сумму 2,0 млн рублей сроком на 7 лет по ставке 23,5% годовых. Ежемесячный платеж снизился с 74 тыс. до 35 тыс. рублей. Все старые обязательства были закрыты в день получения средств, а кредитные карты заблокированы.

Рефинансирование

Ситуация

Увеличили срок погашения кредита для снижения платежа

Предприниматель на УСН взял потребительский кредит на развитие бизнеса под 31% годовых сроком на 3 года. Остаток долга составлял 1,2 млн рублей. Ежемесячный платеж в размере 85 тыс. рублей стал критичным из-за сезонного спада продаж. Три банка отказали в рефинансировании из-за отсутствия официального дохода по найму.

Решение

Брокеры "Центра ипотечного кредитования" запросили у клиента декларации по УСН за два года, выписки по расчетному счету ИП и договоры с контрагентами. На основании этих данных подготовили кредитную заявку с расчетом среднемесячного дохода за 12 месяцев. Подобрали банк, который рассматривает доход от предпринимательской деятельности как основной и допускает залоговое обеспечение. Клиент предоставил в залог грузовой автомобиль оценочной стоимостью 2,5 млн рублей. Специалисты компании помогли клиенту оформить полис КАСКО с условием франшизы, что позволило снизить стоимость страховки и включить ее в ежемесячный платеж. После согласования оценки банк одобрил рефинансирование остатка долга в размере 1,2 млн рублей под 25% годовых сроком на 5 лет. Специалисты компании сопроводили сделку по регистрации залога в ГИБДД и контролировали перечисление средств на погашение старого кредита. Ежемесячный платеж снизился с 85 тыс. до 36 тыс. рублей.

Расскажите о своей ситуации

Часто задаваемые вопросы:

Все ответы

Расскажите о своей ситуации

Сколько длится процесс рефинансирования?

В среднем, от подачи заявки до получения денег проходит от 7 до 14 рабочих дней. Высокая конкуренция среди банков и отработанные процессы в столице позволяют действовать оперативно.

Подробнее

Можно ли рефинансировать кредит с испорченной кредитной историей?

Да, в московском регионе многие коммерческие банки предлагают программы с индивидуальным рассмотрением. Мы поможем подобрать кредитора, который лояльно отнесется к старым просрочкам при текущей хорошей платежной дисциплине.

Подробнее

Когда оплачиваются ваши услуги?

Оплата услуг брокера происходит по факту успешного получения вами одобренного кредита. Комиссия — это процент от суммы новой ссуды. Консультации, расчеты, подготовка документов абсолютно бесплатны.

Подробнее

Какую недвижимость можно использовать для залога при рефинансировании?

Для рефинансирования кредита под залог недвижимости подходят квартиры (в том числе апартаменты), доли, частные дома и таунхаусы в Москве и ближайшем Подмосковье, а также коммерческая недвижимость. Объект должен быть свободен от обременений или существующие долги будут погашены в рамках сделки.

Подробнее

Задать вопрос