Семейная ипотека в Москве и Московской области

Требования к заемщику и недвижимости

При рассмотрении заявки банки оценивают не только платежеспособность заемщика, но и выбранный объект недвижимости.

Требования к заемщику

• Возраст: от 18 лет. На момент окончания выплат заемщику должно быть не более 75 лет.
• Стаж: от 6 месяцев на текущем месте работы.
• Кредитная история: отсутствие серьезных просрочек.
• Доход: ежемесячный платеж не должен превышать 40-50% от официального дохода (внутренние требования банков, а не законодательное требоавние программы). 

Требования к недвижимости

Для новостроек (основной вариант):

• Квартира, дом, таунхаус приобретаются у застройщика по ДДУ.
• Банки проверяют застройщика и проект на соответствие требованиям 214-ФЗ.

Для вторичного жилья (только в исключительных случаях):

• Возраст дома: не старше 20 лет.
• Техническое состояние: дом не должен быть аварийным.
• Локация: только в определенных городах, где мало строящегося жилья (в городе строится не более двух новых многоквартирных домов в год).

Для земельного участка:

Земельный участок по «Семейной ипотеке» можно приобрести, но только в рамках комплексного договора на строительство жилого дома с привлечением аккредитованного подрядчика (юридического лица или ИП). Ключевое условие: купить просто землю по этой программе и строить самому нельзя.

Строительство обязательно должно вестись по договору подряда с компанией или ИП, аккредитованными банком.

Подтвержденный целевой характер расходов и наличие аккредитованного подрядчика — обязательные условия для получения кредита.

Что еще важно знать

• Правило созаемщиков. Оба супруга обязательно должны быть созаемщиками по кредиту, независимо от того, кто работает и получает доход. Льготный кредит может быть оформлен только на семью, привлечение других людей в качестве созаемщиков запрещено.
• Материнский капитал. Его можно направить на уплату первоначального взноса или досрочное погашение ипотеки.
• Рефинансирование. Если уже есть ипотека, программа позволяет рефинансировать ранее взятые кредиты на жилье по льготной ставке при соблюдении всех условий. Также возможно рефинансировать рыночную часть комбинированной ипотеки.

Семейная ипотека в Москве и Московской области

Для жителей столицы и области действуют повышенные лимиты, поскольку стоимость жилья здесь выше, чем в других регионах. При этом ключевое правило «одна семья — одна льготная ипотека». Оба супруга обязаны быть созаемщиками по одному договору, и ни один из них не может оформить отдельную льготную ипотеку.

Сумма кредита:

• Льготный лимит: до 12 млн рублей. Это сумма, на которую распространяется ставка 6%.
• Свыше лимита: если стоимость жилья превышает 12 млн рублей, на оставшуюся сумму оформляется комбинированная ипотека — часть кредита выдается по льготной ставке в пределах лимита, а оставшаяся сумма — по рыночной ставке банка. Максимальный общий размер комбинированного кредита — 30 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. При этом рыночная часть кредита (сверх лимита 12 млн) выдается на рыночных условиях. Важно помнить, что рыночную часть такого комбо-кредита теперь можно рефинансировать.

Какую недвижимость можно купить в Москве и области по семейной ипотеке?

Программа в первую очередь ориентирована на новостройки. Вы можете приобрести:

• Квартиру в строящемся или готовом доме от застройщика (по договору долевого участия — ДДУ).
• Жилой дом или таунхаус в строящемся коттеджном поселке (по ДДУ).
• Построить дом с привлечением подрядчика (с использованием эскроу-счета).

Можно ли купить вторичное жилье по семейной ипотеке?

Это один из самых частых вопросов, и ответ на него зависит от вашей ситуации.

• Общее правило: для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области программа не действует для покупки квартир на вторичном рынке. Основная цель программы — поддержка строительства нового жилья, а в столичном регионе его объемы высоки.
• Исключение: получить семейную ипотеку на «вторичку» могут семьи с ребенком до 7 лет или с ребенком-инвалидом, но только в регионах, где почти нет новостроек. При этом жилье должно быть в многоквартирном доме не старше 20 лет и не признанном аварийным, а в городе может строиться не более двух новых домов в год.

Таким образом, возможность купить готовую квартиру по льготной ставке в Москве и Подмосковье отсутствует.

Преимущество оформления семейной ипотеки через “Центр ипотечного кредитования”

Причины, почему оформление семейной через "Центр ипотечного кредитования" выгоднее, чем самостоятельный поход в банк:

1. Экономия времени. Брокер проведет анализ сразу по нескольким банкам, работающим по программе, и подберет для вас наилучшие условия.
2. Снижение риска отказа даже в сложных ситуациях. У вас ИП или нестандартная кредитная история? Опытный брокер знает, в какой банк лучше обратиться для получения положительного решения.
3. Сопровождение сделки. Специалист поможет собрать правильный пакет документов, проверит юридическую чистоту выбранной квартиры и будет сопровождать сделку до самого получения ключей.
4. Расчет реальной ставки. Брокер предоставит реальные условия от банков, а не рекламные предложения, что поможет избежать разочарований.

Если у вас остались вопросы или вы хотите получить персональную консультацию по условиям семейной ипотеки, обращайтесь. Мы всегда готовы вам помочь.